2024年11月8日，十四届全国人大常委会第十二次会议表决通过新修订的《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称新版《反洗钱法》），将于2025年1月1日起正式施行。新版《反洗钱法》对金融机构和投资者提出了更高的要求。

这次修订旨在进一步完善我国的反洗钱法律体系，有效打击洗钱、恐怖融资等违法犯罪行为，为投资者营造更透明、安全的金融环境。

作为投资者，您不仅是市场的重要参与者，是维护金融安全的关键一环，更是金融安全的直接受益者。让我们一起来了解新版《反洗钱法》的核心内容，以及如何守护您的合法权益！

1、修订核心

更严谨的法律规定、更高效的金融监管

• 扩大上游犯罪范围

新版《反洗钱法》在保留了原有的反洗钱七项上游犯罪（掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪）的基础上，增加了“其他犯罪”的兜底条款，扩大了上游犯罪的范围，并规定了“预防恐怖主义融资活动适用本法”。

• 覆盖范围进一步扩大

新版《反洗钱法》将证券、基金、信托等非银行金融机构全面纳入监管范围，同时覆盖部分非金融行业（如房地产、拍卖等）。这意味着证券投资活动也被纳入更严密的反洗钱监管体系。

• 细化反洗钱义务 升级措施手段

新版《反洗钱法》新增和细化了反洗钱义务内容，强化包括客户尽职调查在内的反洗钱核心要求，细化尽职调查场景、内容、形式等，并对金融机构采取的风险管理措施进行了明确，在必要时金融机构可以采取限制交易方式、金额或者频次，限制业务类型，拒绝办理业务，终止业务关系等洗钱风险管理措施。

• 明确公众反洗钱义务

新版《反洗钱法》强调任何单位和个人对反洗钱工作的配合义务，特别强调应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查，包括但不限于提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，准确、完整填报身份信息，如实提供与交易和资金相关的资料。同时，新版《反洗钱法》增加对反洗钱工作有贡献的单位和个人的正向鼓励，将表彰和奖励的情形由预防、遏制洗钱活动方面做出突出贡献拓宽到反洗钱工作中做出突出贡献的单位和个人！

• 大幅提升惩戒力度

新版《反洗钱法》对反洗钱违规行为的处罚范围和处罚措施均作出了更为细化、严格的要求，各档处罚金额上下限均有大幅提高,并新增了未按照规定对洗钱高风险情形采取相应洗钱风险管理措施等处罚情形，行政处罚的措施也更为严格。

2、新版《反洗钱法》

对您意味着什么

2025年生效的新版《反洗钱法》的实施不仅加强了监管，也对投资者提出了更高的合规要求。以下几点值得您关注：

• 身份信息需真实完整，积极配合身份核验

无论是开户还是资金交易、开通业务权限等，您可能会遇到更严格的身份审核要求。这些措施是为了保护您的账户安全，防范非法分子利用金融系统进行洗钱或其他犯罪活动。请主动配合，提供真实、准确、有效的信息，这不仅是法律的要求，也是保护您资金安全的重要基础。如果信息不实或不完整，可能导致操作失败或者影响账户的正常使用。

• 密切关注账户资金流动，警惕异常操作

如果发现自己的账户出现异常资金流动，例如不明资金转入或频繁大额交易，请及时与我们联系，避免被不法分子利用，成为违法活动的“工具”。这不仅会影响账户使用，还可能带来法律风险。请确保资金来源合法，并妥善保留相关证明资料。

• 拒绝参与非法活动，警惕洗钱陷阱

不法分子可能以“高额回报”或“资金借用”为名，诱导投资者参与洗钱行为。请时刻保持警惕，不为他人转移资金，不出租或出借自己的账户。法律明确规定，协助洗钱、隐瞒资金来源或故意规避反洗钱审查的行为将面临法律追责，严重者可能承担刑事责任。保持理性，拒绝参与来历不明的资金操作！

反洗钱，我们在行动

反洗钱，我们在行动——

携手守护金融安全，共筑洗钱风险防线

反洗钱，不仅是法律赋予每一家金融机构的义务，也是每一位投资者应尽的社会责任。洗钱行为不仅威胁金融体系的稳定，还可能成为毒品交易、腐败、恐怖主义等违法活动的温床。

反洗钱工作需要全社会的共同努力，您的每一次合规配合，都是对市场稳定和自身权益的有力支持。让我们携手，共创透明、安全、可持续的投资环境！