润物无声，守护有方——基层投教的实践探索与时代思考

2025-09-26 11:19:19 来源：东海证券 作者：洛阳华夏路营业部 白娜娜

在资本市场深化改革、投资者结构持续优化的背景下，投资者教育工作已从“辅助性服务”逐步升维为“基础性工程”，成为连接市场、机构与投资者的重要纽带。作为一线营业部，开展投资者教育工作始终秉持“以投资者为本”的理念，将投教工作视为一项长期的投资者保护工程，致力于在潜移默化中培育理性投资文化，在精准服务中筑牢风险防范底线。多年实践，不仅积累了丰富经验，更催生出对新时代投教工作的深层思考。

一、理念先行

投资者教育是资本市场健康发展的基石，投资者教育工作主动从“任务驱动”到“价值引领”的转变。营业部深刻理解这一战略定位，摒弃“完成指标式”的短期思维，转而构建“长期主义”的投教生态。真正的投教，不是简单的知识灌输，而是价值观的引导与行为模式的重塑。因此，营业部将“长期投资、理性投资、价值投资”作为核心传播理念，贯穿于客户服务的全链条、各环节。

在实际操作中，投教工作不再孤立存在，而是深度融入业务流程。例如，在客户申请开通科创板、创业板、北交所交易权限等高风险业务时，工作人员不仅履行适当性管理职责，更同步开展“沉浸式”风险教育：通过发放定制化投教材料、一对一解读交易规则、重点提示退市机制与价格波动风险，实现“业务办理+风险认知”双落地。这种“过程即教育”的模式，让投资者在决策前充分知悉风险，在参与中建立理性预期，真正实现“知情、审慎、自主”的投资决策。

二、形式创新

从“单向输出”到“双向互动”的升级，传统投教常陷于“我说你听”的单向传播，效果有限。为提升吸引力与参与度，营业部坚持“投资者在哪里，投教就延伸到哪里”的原则，主动走出营业厅，走进社区、街道、公园，打造“可感知、可参与、可传播”的投教新场景。

在2025年“5·15全国投资者保护宣传日”活动中，营业部联合东海证券投资者教育基地，策划并举办了“权益受损莫慌乱 依法维权解忧患”社区公园主题宣传活动。活动选址于居民密集的社区广场，采用“有奖问答+案例展板+法律咨询+互动游戏”等多元形式，吸引大量中老年投资者积极参与。现场设置“维权路径模拟”“非法荐股识别”等互动环节，以“讲故事”“举例子”的方式讲解抽象法规，使复杂问题通俗化、专业内容生活化。活动不仅覆盖了传统投教难以触达的群体，更通过家庭代际传播，实现了“一人参与、全家受益”的扩散效应。

通过这一实践启示我们：投教的“有效性”不在于形式多华丽，而在于是否真正“抵达人心”。面向中老年群体，语言要“接地气”；面向年轻投资者，内容要“有网感”；面向高净值客户，服务要“专业化”。唯有精准分层、因群施策，才能实现投教的“最大公约数”。

三、体系构建

营业部逐步形成了一套具有基层特色的投教工作方法论，打造“三全”的投教生态基于长期实践。

1. 全周期覆盖：从客户开户、风险测评、产品匹配，客户回访、纠纷调解，每个节点都嵌入相应的投教内容，实现“陪伴式”服务；

2. 全场景渗透：线上通过微信公众号、短视频、直播课程等渠道推送“微投教”内容；线下通过厅堂布设、社区活动、投资者沙龙等形式开展“沉浸式”教育，形成“线上+线下”融合矩阵；

3. 全员工参与：建立“人人都是投教员”的工作机制，定期组织内部培训，提升全体员工的投教意识与讲解能力，确保每一位一线人员都能成为理性投资的“传播者”与“守护者”。

新时代投资者教育是一项静水深流的事业，它不追求轰动效应，却在日积月累中改变着市场的生态，基层营业部既是制度的执行者，更是理念的传播者。未来，将持续探索更具温度、更有深度的投教路径，努力成为投资者心中值得信赖的“理性火种”传播者，为建设规范、透明、开放、有活力、有韧性的资本市场贡献基层力量。