“停贷潮”持续发酵，银行按揭住房贷款风险如何化解？

2022-07-20 13:49:37 来源：东海证券 作者：杨静伟

自6月开始，河南、湖北、湖南等地区因楼盘停工引发的购房者停贷事件不断。有券商的研究数据估计，违约房企停工面积总量约为5亿平方米，如果按照1万元/平方米的价格、平均首付比例60%测算，对应的按揭贷款为2万亿元。

7月14日，银保监会有关部门负责人回应，表示将引导金融机构市场化参与风险处置，加强与住建部门、中国人民银行工作协同，支持地方政府积极推进“保交楼、保民生、保稳定”工作。

多家银行发公告回应了“停贷”事件，称规模较小，总体风险可控。

笔者整理了各家银行公告数据，让我们来了解一下：

据不完全统计，目前全国至少有30个烂尾楼业主宣布强制停贷，这个数据可能还将继续增长。业主的强制《停贷告知书》中提到，发放房贷的银行在楼盘还没有获得网签和备案，同时建筑还没封顶时，银行发放的贷款“属于典型的违规发放贷款”。要求银行、资金监管不力的政府等相关利益方共同承担损失。

且不说司法部门会如何判决停贷违约责任，这种断供“面积”的延伸，将会增加区域性系统性金融风险，压力必将直接给到相关金融机构。

按揭贷款一直是银行的优质资产，一旦大面积停贷，将直接影响银行资产质量和业绩，目前来看，全国停贷楼盘的总贷款量占银行全部按揭贷款的比重相对较少，不会造成较大影响。由于抵押品本身可以续建或转售，对银行的资产负债表直接影响不会特别的大，且不同银行之间也有存在结构性差异。

需要引起注意的是，停贷事件的潜在影响是巨大的，一旦成燎原之势，对银行，对整个金融体系的稳定将造成不利影响，应及时思考对策，规范房贷业务的合规发展。