您是否遇到过“领导借账户炒股”的人情请求？是否听说过“陌生人打款20万买牛”的离奇订单？这些看似平常的场景，实则可能是洗钱分子设下的陷阱。

2025年新修订的《反洗钱法》实施后，证券账户已成为金融安全的前沿阵地。今天通过司法通报的真实案例，带您看清洗钱套路的本质，守住账户安全！

一、领导的“人情请求”：现金袋里的法律雷区 

【案例还原】 

2019年深秋的银行停车场，南京市民张某接过“老领导”席某递来的黑色塑料袋：“帮我存进你证券账户，密码你知道。”9个月里，张某帮席某存了12次现金，累计254万元，单次最高50万元。直到纪委监委上门，张某才知这些是受贿赃款——最终因洗钱罪被判1年6个月缓刑，罚金20万元。 

深度拆解：人情陷阱的3层洗钱逻辑 

1.身份伪装：公职人员利用下属“信任关系”，让账户实际使用人与名义人分离，规避本人账户的监管监测； 

2.资金混同：通过现金存现（而非转账）切断资金来源追溯链，再用证券账户的股票交易流水，将赃款伪装成“炒股收益”； 

3.责任转嫁：让下属承担“操作人”角色，即便案发也试图以“不知情”脱责，但法院会以“身份关联性+行为异常性”认定“应知资金非法”。 

法律透视

新《反洗钱法》第十条：任何单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利，并应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查。即便无直接获利也可能担责。

2025年山东李正楠、贵州梁志明因出借账户被罚5万、3万的案例，正是《证券法》第五十八条"账户仅限本人使用"的直接体现——您的账户出借后，任何违法交易的法律风险都可能算在您头上。 

二、天降横财的“爽快订单”：养牛户卷入电诈洗钱链 

【案例还原】 

2024年底，河南养牛户谷师傅接到“神仙客户”：“12头牛全款20万，不用看牛直接转你证券关联账户！”3天后账户冻结——这笔钱是马鞍山股民王先生被骗的“炒股款”。诈骗团伙用“高价买牛→转卖提现”的套路，把电诈资金伪装成农业收入，谷师傅的账户成了洗钱“中转站”。 

深度拆解：跨行业洗钱的4个伪装技巧 

1.场景选择：选农业、二手车等“交易流水复杂且分散”的行业，让赃款混入正常经营资金，降低追溯难度； 

2.资金过桥：先把电诈资金转入普通人账户，再通过实体交易完成“非法→看似合法”的转换； 

3.细节设计：故意“多打款再退尾款”，制造“交易结算误差”的假象，掩盖资金转移的刻意性； 

4.账户隔离：不直接用诈骗账户转账，而是通过多个人的账户层层转移，拉长资金链。 

异常交易识别指南（投资者必看） 

2025年账户安全：两条红线碰不得 

结合两个案例，新《反洗钱法》带来的变化直接关系您的安全： 

1.账户代持=风险共担：第一个案例的张某证明，哪怕是帮领导、朋友“暂用”账户，也可能因他人的非法行为获刑； 

2.异常交易别侥幸：第二个案例的谷师傅若提前察觉“未看货付款”的异常，就能避免账户冻结——遇到可疑情况别犹豫，及时通过靠谱渠道核实。 

记住这两招，守住您的“钱袋子”

1. 账户自己用：哪怕亲友说“就用一次”，也要用法律合规要求婉拒； 

2. 入金看渠道：只通过券商官方APP /营业部入金，凡是让转私人账户、陌生平台的，直接拉黑并举报、

（本文案例均来自司法机关公开通报）