2019年3月,证监会与教育部联合印发《关于加强证券期货知识普及教育的合作备忘录》,推进和落实国务院提出的金融国民素质教育,其意义不言而喻。当下中国的新一代,坐拥百万财富不再是神话,而培育创造千万财富的能力是短板,更缺乏管理财富基本功的学习和实践。
近些年来,校园金融日趋活跃,顺应了青年学生对普惠金融制度的热切期待,也受到时尚消费的激励,但也不乏被不法分子蓄意利用,从而引发了很多案件。非法校园金融投机者押宝的不是学生本人,而是背后的父母和家庭,使学生和家庭陷入金融纠纷的困扰,甚至遭致暴力的恐吓。
媒体披露的非法集资理财典型案例:
2016至2017年度爆出的影响广泛的案件:E租宝非法集资案,钱宝网非法集资案,金鹿财行理财产品挤兑、中晋资产理财产品挤兑等。
2018至2019年度披露的比较大的案件:阜兴集团集资诈骗案,“鑫合汇”P2P网贷平台案,“88财富网”融资平台案,贝格富(APP)配资诈骗案,“雪山贷”P2P平台实控人失联案,金诚财富非法集资理财案等。
上述非法融资理财,违法融资规模高达数百亿到上千亿,因平台关闭导致投资人聚众上访事件增多,个别当事人还牵涉涉黑案件,频见媒体。
随着证券服务的便利化,非法证券咨询服务的案件剧增,2016年抓获的扬州61人特大网络荐股诈骗案,2019年破获的上海元慧公司“股轩堂(网站)”案,都是比较典型的案例。
● 强烈呼吁大家不要参与非法的校园贷。无抵押无担保的背后一定是“高利贷”,伤害自己,祸害家庭。
● 不要相信电话、邮件、短信、QQ、微信群等网络荐股,特别是以收取服务费的方式抓涨停、保收益等高收益诱惑都不可信,不排除信息发布者在背后操纵股价、操纵市场的,或是电信诈骗等。
● 不要受高收益投资的诱惑,很有可能就是“庞氏骗局”,或是隐含有高倍杠杆的高风险产品,或是变相的信托产品,本金损失的风险将大大高于普通投资者的承受能力。
● 不要通过互联网参与境外市场交易,比如以黄金、外汇、石油期货工具等设计的套利产品,这些不受国内市场监管,也不受中国法律保护。
● 不要参与场外配资炒股,远离非法融资平台的配资诱惑。相对于规范的融资融券业务,其杠杆比例更高,资金成本更高,输赢比例(赔率)放大。融资买入股票遇到市场波动时,投资者承受的心里压力更大,激进操作甚至是被动平仓的风险更大,不仅不能提供赢钱的概率,亏掉本金的可能性更大。
● 谨慎参与私募理财产品。自2015年1月私募基金开放登记以来到2018年末,登记私募证券投资基金管理人近9千家,备案私募证券投资基金超过3.5万只,基金规模超过2.5万亿元,理财能力和规范程度更是参差不齐。产品到期兑付违约、亏损清盘的产品频繁曝光,每月都有被注销、失联的机构发生。
● 谨慎参与众筹投资活动,不鼓励在校学生过早尝试创业。中国毕竟不同于西方的社会经济环境,小规模的创新企业同质化的多,成功率极低。风行一时的互联网项目创新大潮已经褪去,大部分项目在天使轮阶段的死亡率超过一半以上,能够进入D轮融资的不超过2%,而且面临越来越严格的监管。
参与非法理财,不受法律保护,怎样鉴别合法、规范的理财服务机构?
首先,合法的证券基金期货、交易所等金融服务机构是依法准入、受政府监管的特许行业,可以在国家授权的金融监管部门网站,如中国证监会、中国证券业协会,中国期货业协会,中国基金业协会的官方网站核实相关信息。
其次,合法的金融产品必须在监管部门或行业组织的官方平台备案,在指定信息渠道披露。比如私募基金管理人及产品登记备案情况,可查询基金业协会“私募基金信息公示平台”;投资者也可以向监管部门公众服务热线、持牌金融机构客服热线咨询;通常正规投资机构的产品和服务,在销售和管理活动中都有非常严格要求和程序,比如适当性评估和风险匹配确认等。
再次,“交易所”、“证券公司”都是专属名称。经国务院批准的合法的交易所只有8家——上海、深圳、“新三板”3家证券交易所,中国金融期货、上海期交、大连商品、郑州商品4家期货交易所,上海黄金1家贵金属交易所。未经批准冠“交易所”名称的,属于违规经营。
关于互联网金融监管的政策和法规:
一、 《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(国办发〔2016〕21号),明确提出重点整治P2P网络借贷和股权众筹业务。规定“未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。”
二、 银监会等四部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理办法》(令2016年第1号),明确“网贷机构回归信息中介、小额分散,以负面清单形式划定业务边界,负面清单包括不得吸收公众存款、不得设立资金池等十三项禁止性行为。对客户资金实行第三方存管(符合条件的银行业金融机构)。”
2018年1月,中共中央、国务院发出《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》,其中第八项列明“非法高利放贷、暴力讨债的黑恶势力”统一纳入扫黑专项斗争,由公检法联合进行重点打击。
市场从来就不存在包赚不赔大师和稳赚不赔的产品。正确把握投资理财风险,避免上当受骗,应该做到以下几点:
(一)理性认知
充分知晓金融市场法规知识,清楚了解自己的风险承受能力,选择相对熟悉的、与自己风险承受能力匹配的金融产品进行投资。务必详细了解该产品的特点、潜在的风险和交易规则。
(二)仔细甄别
选择合法的证券服务机构,远离非法投资理财机构;严格遵守账户实名制规定,切勿全权委托他人代理投资,注意保护自身合法权益。
(三)主动维权
当受到非法证券期货活动侵害时,在第一时间向当地公安机关报案,或者向当地证券期货监管部门反映。要妥善保管好合同、汇款单、银行流水等凭证以及通话短信记录、交易记录等材料提供给有关部门,以便于其查处,维护自身合法权益,尽可能挽回一些损失。
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