反洗钱，我们一起行动吧！

2017-12-22 16:07:14 来源：东海证券 作者：王作阳

   反洗钱，对于证券行业来说，以前并不像银行业那样受到重视。但是近几年来，由于证券行业洗钱犯罪逐渐增多，从人民银行、证券监管机构到证券公司都越来越重视这项工作。因为洗钱本身作为一种犯罪行为，其社会危害及其严重，对社会的稳定、国家的安全和人民的生命以及财产的安全都会造成无法估量的损失。不仅如此，洗钱活动还会削弱国家对于市场的宏观经济调控效果，严重地危害经济的健康发展，干扰我们正常的生活秩序，甚至影响整个社会经济的运行。

   说起洗钱，记得以前还听过一个笑话。一个银行老员工问刚参加工作的新员工知道什么是洗钱吗？那个新员工说，是不是把脏了的钱放水里洗洗干净？结果引得同事们哈哈大笑。我想现在，这样的事情不会再发生了。《反洗钱法》颁布十年以来，银行、保险、证券等各类金融机构都加强了反洗钱业务的学习和培训，不管是新员工还是老员工，都对反洗钱有了一定的了解。证券营业部的从业人员，现在对于反洗钱也已经再熟悉不过了，天天都在与它打交道：客户身份识别、客户风险等级评定、大额和可疑交易识别与报告、客户身份资料和交易记录保存等，这些都是我们要做的工作。可以说，反洗钱就在我们身边，不可掉以轻心。

那我们怎样才能有效地开展反洗钱的工作呢？实际上反洗钱工作已经融入到我们的各个业务环节当中。从我们接触客户，为客户开户、办理账户业务、提供后续服务等，都在履行反洗钱职责。

   证券营销人员是最先直接接触客户的，是反洗钱工作的前沿阵地。我们证券营业部领导高度重视营销人员反洗钱意识的提升，经常组织反洗钱培训，加深员工对反洗钱知识的了解和掌握，促进员工领悟反洗钱工作的重要性。营销人员外出进行营销宣传时，通过发放反洗钱知识宣传单，宣传反洗钱知识，向客户介绍洗钱对社会的危害以及反洗钱的重要性和必要性；在开发客户时，注重与客户的交流过程，认真辨识客户身份证件的真实性和有效性，了解客户从事职业、收入来源等，初步完成客户身份识别。

   综合柜员是证券营业部柜面一线工作人员，在日常办理业务中面对面的接触客户，首先就是要识别客户身份的真实性和有效性，这一点非常重要，在办理业务的各个环节，做到反洗钱宣传及排查工作，如办理开户、规范身份证件有效期、修改客户基本信息、修改重要资料、清密等账户业务，以及为客户开通单客户多银行、融资融券、股票质押回购等这些业务时，要慎之又慎，严格按照反洗钱法和公司的规定要求客户提供有效的证明文件和资料，并认真核对后予以办理相关业务。对于每天来办理超额取款预约的客户或者重复前来预约取款的客户，我们除了严格审核客户身份的真实性以外，还要上报运营中心经理，看是否需要进一步查询和实时监控，做好登记，必要时进一步联系客户了解资金的使用方向。对于每位前来办理业务的客户，我们都会告知客户身份证件过期或重要信息发生变化，要及时来进行资料更新，否则根据反洗钱相关规定对身份证过期且未及时更新的客户账户将会采取一定限制措施并不予办理新业务。

   回访人员的工作也是反洗钱工作中的重要一环，通过电话回访了解客户目前的职业、收入状况，确定客户的真实身份、账户实际控制人、客户资产来源是否合法等是非常有效的手段。根据反洗钱工作的需要，对在监控系统中出现可疑交易的客户及时进行电话回访，了解客户实际状况，从而获取客户最新的信息。现在我们回访的异常情况包括单笔或者当日累计达到一定限额的客户、年龄与资产不符的客户、缺失重要资料客户、长期闲置突然启用的账户，等等。现在大多数客户比较配合，会告知的资金来源主要是工资、劳务报酬或是经商所得。有少数客户由于对反洗钱法的认识不足，对这项工作的不理解，持抵抗情绪，有的态度冷淡，不予配合，有的直接挂断电话拒绝回访。回访人员会耐心对客户做解释，讲解反洗钱规定，促进客户提高反洗钱意识，使不少客户对这项工作有了新的理解。

   还有一项工作就是异常交易监控,这对于发现大额和可疑交易具有重要意义。发现并确认可疑交易是一个难度较大的工作，对业务人员的反洗钱专业知识和工作经验要求较高，但是我们在工作中如果发现并确认是可疑交易，一定要及时向反洗钱信息中心报告，切实履行反洗钱义务。

   反洗钱是法律赋予金融机构的义务，作为证券营业部的反洗钱工作人员，我们必须要在工作中树立反洗钱意识，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性，严格履行反洗钱工作岗位职责。通过加强对反洗钱法律法规和业务知识的学习，使自己具有揭开遮盖可疑客户面纱的能力。我们在反洗钱工作上有劣势但更有优势，因为我们能直接接触到客户，能够了解客户，也就更容易做好普及反洗钱知识的培训和宣传工作。通过开展反洗钱宣传活动，解答客户咨询的问题，促进客户了解反洗钱知识，提高洗钱风险防范意识，是我们应尽的职责。

   反洗钱的工作远远不止上述这些，反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程，是所有金融机构所面临的长期而艰巨的任务。但我们应该相信，随着反洗钱法律法规和反洗钱工作体系的不断完善，我们会做得更好！

   打击洗钱犯罪，砥砺前行。反洗钱，我们一起行动起来吧！