敬畏专业，砥砺前行，筑好投资者保护的第一线

2023-01-05 15:36:20 来源：东海证券 作者：龚永珍

经济是一个国家的命脉，而金融就是经济的血脉，国家的发展离不开经济，人民的生活离不开金融。从第一张股票的发行、沪深交易所的成立……，中国证券市场不断的发展、不断的规范，不断的规范推动着不断的发展。

作为东海证券一线基层员工，主要负责日常的合规管理和投资者权益保护工作，做这项工作也有10年了。始终牢记公司“务实、创新、规范、协同”的核心价值观，结合自己的工作经验谈谈工作体会，总结了以下几点和大家共勉：

 1、学习，学习，不断学习。把学习放在第一，也说明我们这一行业自身专业性的重要性，要能胜任一线投教专员的工作，必须熟悉基层业务，通晓相关法律法规。坚守合规底线，做出正确的判断。一项业务及操作是否可行，这样做是否符合公司业务开展要求，是否符合监管、行业、反洗钱等要求，过程需要怎样的监控，最终完成业务。证券公司业务类型很多，衍生产品更多，业务都跟资金有关系，客户最终极的目标是追求财富的保值增值，公司追求的目标就是利润最大化，赚到钱。“君子爱财，取之有道”，每一项业务的开展，每一项柜台工作，是否符合操作、过程如何监控、底线在哪里等等，对合规管理员都是不同的挑战，因此不断地学习，向上沟通，向同行咨询，向监管老师明确，不断地充实自己的知识面，提升判断力就是基层合规管理的重要日常工作。

2、建立业务档案，精准解决。对每个大项业务的风险点，标出关注点、审核把关点，保持风险意识、底线思维、未雨绸缪。这样面向同事的咨询、答复客户提出的问题，才能了然于胸。例如：产品销售过程中客户适当性是否到位？作为合规管理员如何判别，避免将来的纠纷，查验前台工作留痕，是否根据工作指引及客户的年龄、教育经历、爱好、社会背景、所在行业、职务、投资偏好和风险承受能力等，分析推介合适的产品给客户，为客户“量体裁衣”，为其提供个性化服务及完善留痕工作。按业务分类，标记审核要点，是每一项合规工作落实的关键。

2021年11月23日，客户L先生因为接收了我司转发交易所的异常交易提示短信息，卖出了“沪上光电”这只股票，后来这只股票持续上涨，心里有所不甘，因此对我司发出的短信息产生不满情绪，认为是提示短信息里面“交易所会加强交易监控，从重采取自律监管措施，例如暂停交易、认定为不合格投资者等”等话语误导了自己，因此卖出股票，少赚钱了，以此为理由进行投诉。接到投诉，我们立马展开沟通了解，这条提示短信息确实是根据交易所的提示要求对客户进行异常交易提示，没有错；通过回访员工、客服员工等多名员工跟客户解释发送该短信的原因，客户仍然不满意；当天晚上，我把《上海证券交易所证券异常交易实时监控细则》从头到尾读了一次，细则没有问题，但只给客户看其中的一点，那客户的理解确实容易产生歧义，且每个客户对文字的理解角度不一样；第二天我致电客户，从客户能理解的角度再次解读了异常交易提示，并表示确实是我们工作不够细致，未能让客户完整理解监管要求，经过真诚的沟通，客户也消除了不满，并没有将账户转走，妥善解决了此次客户投诉问题。同时也把相关意见反馈给公司相关部门，发布给客户的信息需要更细致、周全，不能直接照搬。     

3、用心做事，注重细节。工作中我时常想起这句话：“认真是把事情做对，努力是把事情做完，用心才能把事情做好”。这也考验我们平时的观察能力，对客户需求（和心理）的把握能力，对业务发展过程的控制力，各项业务在基层推进的各个环节是否在规章制度的范畴内，是否可能出现员工或客户为经济利益驱使，铤而走险进行违规操作。因为，任何的差错、疏漏都是与人相关，日常工作中注重过程，跟踪落实，避免人为疏忽，牢固树立投资者权益保护的意识，直至工作圆满完成。

4、工作回顾，查漏补缺。一线证券经营机构的日常管理活动，包含了周报、半月报、月报、季报、年报、定期及不定期的各项合规报告、客户问券调查等，其目的就是通过工作回顾，查漏补缺，完善各项业务工作，避免监管扣分，扣一分可是不得了的事哦，也是营业部的合规风险大事。当然通过工作回顾，也是很好的学习机会，对自身工作进行完善，下一次业务开展就心里有数了。

5、资源共享，与同行成为伙伴。这几年不单是日常合规、投教工作，还有反洗钱工作也是投资者权益保护工作的重点，反洗钱工作中，客户身份识别、可疑交易的甄别、客户风险等级划分等，其实大家都是第一次做，因此都是盲人摸象，通过人行的工作会议、广东证监局的合规培训、协会的培训等，建立不少沟通联系群，共享工作上好的方式、方法。合理利用各方资源，成为工作利器，群里的各兄弟姐妹也会就各项报告工作互相提醒，按时完成，共同进步。

6、调整心态，懂得换位思考。投教其实是客户服务的一种工作方式，其特点是工作繁琐，时效性强，业务宽度广，在月末、季末、年末工作倍数增长，调整好自己工作心态，日常做好合规工作的分类管理、各项留痕备注尤为重要，保持积极、负责的心态认真对待每一项工作。遇到客户投诉，换位思考一下，客户为什么要投诉，哪里没做好，应该怎么做，避免下一次的矛盾产生，也是给自己打气，加油。

说起来简简单单几个点，日常工作中做起来却不容易，我相信每一个一线投教工作者都会有自己的酸甜苦辣经历，这其中包含了太多的汗水与压力，既让你泪水汗水傻傻分不清楚，又能让你体会到完成工作的开心、得到领导的肯定、客户的认可的心情激动，自担任投资者权益保护工作以来，没有发生合规风险事件。

中国真正意义上的证券市场发展才30多年，中华民族伟大复兴的中国梦离不开资本市场、离不开证券市场，党的二十大工作会议胜利召开，将迎来新的发展，新的征程，期盼着，而作为在证券基层一线的投保工作者，甚幸，甚幸。