【财商素质教育】学会理财是适应社会的一种综合素质和生存技能

2021-04-01 10:20:55 来源：东海证券 来至：杨静伟

（儿童画 作者 吴宇宸）

你是否注意到一个三岁的孩子会认真的规划花好每一笔到自己手里的钱，给自己、给爸爸妈妈、爷爷奶奶买他或她想象中从一颗糖、一件衣服、一所房子、一辆汽车等所有的礼物，已经能够理解满足大人们不同的需求，这就是孩子财富启蒙的开始。我们常说，素质教育要从娃娃抓起，既是国家对青少年早期培养的社会义务，也是家长对子女培养的一项责任。今天，我们来说说对孩子们的理财教育。先用一句话来总结下国内外理财教育：

美国理财教育：要花钱自己打工去。

英国理财教育：能省的钱不省很愚蠢。

日本理财教育：小鬼当家方知柴米贵。

中国的理财教育：好好读书，长大才能赚大钱。

以上教育方法说明了不同文化背景下的差异，区别是显而易见的。

财商素质，有两个方面的重要能力：一是认识和创造财富的能力，二是管理和运用财富的能力。如果不能及时教会孩子们有关金钱等财富知识，或许就是社会来教会他——可能是警察、债主或骗子，那将付出更大代价。

于很多中国家长来说，还处在“君子不谈钱“的正能量理财教育阶段，坚守“勤俭节约是美德”的做人标准，这还算不上是理财教育。青少年甚至在学校毕业走向工作岗位前，能够自我管理的财富也就是零花钱。这其中，中国家长的理财意识不高是造成现状的重要原因之一。

随着时代的进步，各种经济现象应接不暇，金融工具、金融产品已走进大众的日常生活。经济条件和收入改善了，无论是个人还是家庭，管理财富的理念也在与时俱进。正确的理财观念将会让孩子终身受益。在金融服务日益发达的今天，我们应该积极鼓励应有意识、循序渐进地开展理财素质教育。让孩子了解钱的不同来源，懂得钱可以用于多种目的，认识到储蓄对于满足需求的作用，学习使用金融工具使财富增值。使他们从小掌握理财知识，养成良好的理财习惯，明白“人不理财，财不理我”的道理。

那么，如何从实处做好孩子的理财教育呢？中国家长一般都会主动给孩子零花钱，可以把零花钱和健康劳动及理财教育结合起来。结合孩子的不同成长阶段，从零花钱、奖励金、压岁钱、合理劳动报酬的管理做起，培养孩子的理财素质，鼓励孩子做家务，通过劳动培养他们积累个人财富的意识。比如说，每项家务明码标价，做多少就给多少钱，让孩子主动发现“赚钱的机会”，也可以鼓励他们向家长建议“我可以做什么，能不能得多少钱”。让他们从小就认识到，努力劳动才有零花钱，只有依靠自己的不断努力，才能持续赚取零花钱。

再有，家长做好言传身教，对孩子的理财教育不仅要有正确的财富观念，以身作则。还要有持续性，留意介绍日常生活中的金融知识，茶饭余后简单的讨论，循序渐进。总结吸取理财失财的“教训”，享受理财增值所带来的成就感。

进入初高中的孩子，独立性强了，接手的钱越来越多了，可以引导孩子关注一些银行定期（大额）存单、购买一些低风险的货币型基金等，循序渐进的灌输一些财富管理知识，认识财富增长的“复利”的力量，让他们知道理财不是简单的把资金存入银行收利息。慢慢理解和明白不要把鸡蛋放进一个篮子的道理，从小学会分散投资的理念。

另外，孩子的放纵消费一定要杜绝，花掉的钱要问出处。父母不要总是无偿地向自己未成年的儿女提供金钱，更不要一味无条件地满足其花钱要求，这会放纵孩子养成过度消费的习惯。这只能助长孩子的恶习，使之在成年以后靠自己有限的收入生活时，一旦需要做出影响自己经济境况的重要决定，就显得手足无措，既缺乏能力也缺乏心理上的应变力。

面对社会的种种诱惑、非法金融活动日益猖獗，财富知识教育已成为公民基本素质的一部分。特别要提醒的是：现在互联网理财在便利的同时，也有很多骗财甚至诈骗的非法活动，选择正确的理财方式，就显得非常必要。关心青少年成长，不仅是素质教育要从娃娃抓起，财商教育更应从娃娃抓起。