听说过大银行的理财产品也亏钱了吧！还不止一家。投资者买银行理财净值产品不保本，可能亏掉本金，这是因为资管新规打破刚兑了；上市公司持续亏损会被退市、重大违法违规也会被强制退市、股票价格低于面值也会强制退市，都不算新鲜事了。2019年以来，A股的退市公司已超过20家，上百万投资者深陷其中。

今天，要说的是非法集资。常有案例在媒体披露，吃亏上当的人其实离你并不远。总有人上当受骗，不是骗子有多高明，而是投资者缺乏基本的投资常识。

如果有人说某个理财产品或某个项目，投资回报率超过5%，一定要多个心眼，超过10%或者是更高，就要担心这是不是个骗局。一不小心，头脑一热，手头的活钱没了，养老的积蓄没了，房子也可能没了，警察还会通知你连骗子的人影也没了。这才是最糟糕的事。

其实，国家早有文件规定“因参与非法金融业务活动受到的损失，由参与者自行承担”。还是有人大呼上当后奔走求助，政府也是很着急。因为，非法集资案件高发频发，扰乱了正常的经济金融秩序，损害群众切身利益，影响社会稳定。

常见的非法集资形式

通常，我们说“非法集资”，是指单位或者个人未经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。常见有如下表现形式：

一、不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的。

二、以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的，或以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的。

三、不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的。

四、不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券、项目投资入股、代客委托理财等方式非法吸收资金的。

五、不具有合法真实内容，假借境外基金公司发售虚构基金、或以假冒和伪造保险单、或以投资黄金或外汇等名义，非法吸收社会公众资金。

六、利用民间“会”、“社”等组织，以发展连锁经营为名，组织“招商会”、“推介会”等，以高息“借款”来非法吸收资金。

新型非法集资形式

近年来，非法集资活动借助网络借贷平台、众筹平台等新型互联网金融形式，手法不断进行花样翻新，具体表现如下：

一、假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已经获得或者正在申办民营银行的拍照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。

二、非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资。违法销售虚假的理财产品，或以虚构的借款方，以提供借款担保名义非法吸收资金。

三、打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网站发布销售境外基金、原始股、境外上市等虚假信息，虚构股权上市增值前景或者许诺高额回报，诱骗群众向指定的账户划款，然后关闭网站，携款逃匿。

四、以“养老”的旗号非法集资：以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年人“加盟投资”；通过举办养生讲座、免费体检、免费旅游、发放礼品方式，引诱老年人投入资金。

五、以高价回购收藏品为名非法集资，以廉价的纪念币、纪念钞、邮票等“收藏品”为工具，允诺有巨大升值空间并约定回购，引诱购买，骗款后逃匿。

六、互联网投资中介平台（P2P），虚构投资项目，私设资金池，违规自融自担，宣称有银行监管但却未充分披露相关监管信息，以高息为诱饵，进行集资诈骗。

七、通过发布媒体广告、举行财富讲座、散发传单、微信、博客、电子邮件等形式，以销售理财产品、基金产品等为载体，承诺高收益，向社会公众募集资金等。

谨慎识别 加强防范

一、核实工商登记。通过企业信用信息公示系统查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定程序注册登记的合法企业。如果主体身份不合法、不真实，就是欺诈。

二、看投资回报。对照商业银行贷款利率，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。法律规定：民间借贷的年利率超过24%，不受法律保护。

三、核查相关信息。通过政府主管部门网站、公司官网去查证核实：是不是向有权机关登记备案，可以合法销售的金融产品；以＂证券投资咨询公司＂、＂产权经纪公司＂等名义活动的，有没有合法开展业务的资质；是不是经批准可以发行公司股票、债券；是不是经批准挂牌上市并在指定的股票交易所挂牌等，否则就涉嫌非法集资、非法从事证券活动。

四、看是否阳光操作。非法集资行为往往承诺高收益，或者诓骗有“好项目”限量发售，故作神秘。利用亲朋故友熟人圈打造“口碑陷阱”，在QQ群、微信群等社交媒体以投资教学、互助学习等名义推广非法集资产品等。

五、了解投资的资金去向。正规投资项目必须清楚说明资金的用途，参与投资者有进入门槛。非法集资会以不设门槛，方便参与的理由，不签订正规合同，不开具合法凭据，要求直接把钱转给个人账户，很可能就是钱去了、人没了。

六、咨询专业机构人士，多了解、问明白，审慎决策。经常关注媒体披露的非法集资犯罪活动和案例分析，防止不法分子频繁转移，异地故伎重演。

互联网方便了人们生活许多事，查处案例中非法集资活动同样也会躲在了网络借贷、私募基金、养老服务、虚拟货币、区块链、电子商务等行业的影子里活动，甚至利用新冠疫情、复工复产等嚎头开展非法集资活动。老年人、青年学生、甚至是高收入群体，往往更容易成为受害者。金融骗子活动的地区不仅仅是大城市高大尚的“新型金融集聚区”，中小边远城市、居民社区、村镇街巷，近些年也开始成为非法集资活动频发地区。

所以，作为普通人，还是要在日常社会活动中保持警惕，就像自觉远离新冠病毒危害一样，不仅是脑子里要防，行动上也要防，要远离非法集资陷阱，不参与非法集资活动。

自觉远离非法集资、参与非法集资风险自担

投资要防非法集资、融资要防非法放贷