投教园地丨增强反洗钱意识，防范洗钱风险！

2022-04-25 10:00:00

什么是「洗钱」和「反洗钱」？

洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱相关法规制定采取相关措施的行为。

哪些机构应该履行反洗钱义务? 

反洗钱义务主体包括两类：

在中华人民共和国境内设立的金融机构，包括依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。特定非金融机构的范围由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门另行制定。同时，金融机构在反洗钱实际工作中还必须坚持三项基本原则，即合法审慎原则、保密原则和与司法机关、行政执法机关全面合作原则。

反洗钱要求日益趋严

加大反洗钱打击力度。从今年3月开始，央行、公安部、国家监委、最高检等11部门联合全面实施《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022—2024年）》，加大力度惩治洗钱犯罪行为。

加大反洗钱宣传力度。3月29日，CCTV【央视·焦点访谈】栏目播出《反洗钱 让“罪”与“赃”无处可藏》视频，全面普及反洗钱知识，提高全社会反洗钱意识。

加大反洗钱监管力度。2022年第一季度，位于23个省份及直辖市的中国人民银行50家总分支行共对85家反洗钱义务机构及相关责任人开出85笔罚单，处罚金额共计13986.69万元。

主动配合反洗钱义务机构进行身份识别 

有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证，在办理开立账户、购买金融产品、存取大额现金等业务时，出示有效身份证或其他身份证明文件，回答金融机构工作人员的合理提问，可以避免他人盗用名义进行洗钱等犯罪活动。

洗钱风险案例分析

代持：是指真实股东请他人代为持有某公司的股权或股份，代持人名义上为公司股东。但行为人在利用自己身份帮他人代持公司时，明知公司可能是由非法集资款投资购买，仍与他人串通提供个人资金账户，利用虚假支付对价的方式，购买该公司到自己名下，协助将非法集资犯罪所得及其收益化为“合法”财物的,将涉嫌洗钱罪。

投资：一个既充满金融活力又蕴藏金融风险的字眼。然而在无数投资的背后，却暗藏着洗钱的‘黑手”。如果行为人明知投资资金来源不明，可能是贪污贿赂犯罪所得赃款的情况下，仍借由合法投资途径为其“漂白”赃款，甚至利用赃款继续获利的，将涉嫌洗钱罪。

开户：主要是指在商业银行以本人名义开立资金账户。然而，犯罪分子为逃避侦查、追脏，大肆利用这种看似日常的行为分散、转移赃款。如果行为人明知可能是黑社会性质的组织犯罪所得，仍到银行开立本人实名账户，并协助散存巨额现金或者在不同银行之间划转的，涉嫌洗钱罪。

如何有效保护自身不受非法侵害

① 不要出租出借自己的身份证件。

② 不要出租出借自己的账户。

③ 不为身份不明人员代办金融业务。

④ 不要替他人携带现金、无记名有价证券出入境。

⑤ 不参与提供或使用非法金融业务，如地下钱庄。

⑥ 选择可靠的金融机构。

⑦ 勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义。

为了防止他人假借您的名义洗钱，请按照金融机构的要求主动配合完成以下事项：

① 按照要求出示身份证件。

② 如实填写您的姓名、职业、经常居住地、联系方式等基本信息。

④ 提供身份证件的复印件。

⑤ 回答工作人员的合理提问。