【315投资者保护】日息万五真的便宜吗？换算年化利率居然18.25%！

2021-03-03 10:13:23

常常听新闻讲案例，网贷平台涉嫌非法吸储或赔钱跑路、或者保命自首；数额动辄高达数十亿、数百亿甚至上千亿，因平台关闭导致投资人聚众上访。非法集资理财、非法校园贷、非法场外配资，甚至潜入了校园、黑手伸向了涉世未深的学生。

校园生活没有固定收入来源，又抵挡不住时尚消费诱惑，很多学生忽然发现借钱容易，而忽视了短贷的利息计算方法。比如说，某一个“现金贷”广告写着“日息万五”或“月利率1.5%”，猛一看，借1万块钱每天才还5块钱，是不是感觉很划算啊……但点一点计算器认真计算了一下：日息万五是指借1万元，每天利息5元，相当于日利率是0.05%，换算成年化利率就是0.05%*365，18.25%！

“砍头息”则是校园贷中不法分子的常用方法之一。再比如张老师借款10万元置办家电，分12期，月利率0.5%，按月还款，签完合同后，发现实现到手只有8万，剩余的2万被放贷机构以所谓“贷款服务费”的名义收走了，也就是俗称的“砍头息”。

实际到手8万元，每月付500元利息，还要分12期归还10万元本金……天啊，看上去年利率只有0.5%*12，也就是6%，但实际年化利率高达55.43%！以各种名义从借贷本金中先行扣除的利息、手续费、管理费、保证金统称“砍头息”，都是违规金融产品。

还有就是场外配资公司,则是公开钱给他人炒股，杠杆率有高达5到10倍以上，配资年化利率甚至高达20%至33%，融资买入股票遇到市场波动时，承受的心里压力会更大，导致激进操作甚至是被动平仓的风险。

配资公司往往通过配资平台实时监控和共管账户，预先设置平仓线和预警线，当资产到达预警线，会通知客户自行减仓或补保证金，一旦资产触及平仓线，投资人不能自行减仓或补充保证金，配资公司就直接入场平仓，致投资人本金全部清零甚至倒欠负债。

非法投资理财公司往往以高收益投资做诱惑，背后很有可能就是“庞氏骗局”，或是隐含有高杠杆的高风险产品，或是变相的信托产品，本金损失的风险将大大高于普通投资者的承受能力。

一些机构拉拢投资者通过互联网参与境外市场交易，比如黄金、外汇、大宗商品期货、比特币等复杂的衍生品套利产品，不受国内市场监管和法律保护。有的甚至是暗地里和客户间做保证金对敲交易，实质上是诈骗牟利。

远离非法集资和非法校园贷，不明电话、邮件、短信、QQ、微信群等网络荐股，都不要相信，抓涨停、保收益、提供高收益等，都不要相信，不排除信息发布者在背后操纵股价、操纵市场的可能，也有可能就是电信诈骗。

切记！！无抵押无担保的背后一定是“高利贷”，非法投机者押宝的不是学生本人，而是背后的父母和家庭，这使学生和家庭陷进金融纠纷的困扰，甚至遭受暴力恐吓之下，致使债台高筑，倾家荡产。一但遭遇黑手，要果断拒绝，保存证据，及时向公安部门举报。

撰文  杨润曦