听说过反洗钱，你了解反洗钱么？
2019-03-25 14:28:462018年8月1日有5家金融机构违反《中华人民共和国反洗钱法》被政处罚，分别对交通银行合计处以130万元罚款；对平安银行合计处以140万元罚款；对浦发银行合计处以170万元罚款；对银河证券合计处以100万元罚款；对中国人寿合计处以70万元罚款。监管部门对金融机构的反洗钱的监管要求日趋严格。不少券商也因反洗钱问题而受到人民银行的行政监管处罚，比如招商证券、华泰证券浙江分公司、华安证券、国元证券等，单位处罚金额最高45万元，最低20万元；相关责任人处罚金额最高4万元，最低1万元。
对于近两年耳熟能详的“反洗钱”，你了解多少呢？
一、中国的反洗钱谁说了算？
中国的反洗钱当然是法律说了算。涉及反洗钱的法律规范主要分为两个体系：刑事立法和行政立法。
反洗钱的刑事立法可以追溯到1990年，全国人大常委会通过的《关于禁毒的决定》第四条关于窝赃罪的规定。中国现行有效的关于反洗钱的刑事法律规范主要有刑法第一百九十一条洗钱罪、第一百二十条之一资助恐怖活动罪、第三百一十二条窝赃罪、第三百四十九条转移、隐瞒毒赃罪等。
中国反洗钱法律法规，包括《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国反洗钱法》就属于行政立法。与此相配套的还有《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等相关规定，以及人民银行、银保监会、证监会联合发布的《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》。行政立法偏重事前的预防、监督和管理，而刑事立法偏重事后惩罚。
二、内地金融机构的反洗钱罚单谁开的？
《中华人民共和国中国人民银行法》第四条规定：“中国人民银行履行下列职责：（十）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。”第三十二条规定：“中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：（九）执行有关反洗钱规定的行为。”同时，第四十六条规定对违反反洗钱规定的行为，有权给予警告、没收违法所得或者罚款。以成文法的形式赋予了中国人民银行对金融业反洗钱工作进行指导、部署、检查、监督的权力，且赋予了人民银行在一定范围内的行政处罚权。
早年中国的反洗钱工作是分别由公安部和国家外汇管理局担任的。2003年，也是中国反洗钱行政立法开始之年，人民银行成立了反洗钱局，归口负责的反洗钱工作。此后成立了反洗钱监测分析中心，形成了覆盖全国金融业的反洗钱监测分析网络。2006年合并国家外汇管理局的反洗钱职能、机构、人员和信息系统，实现了反洗钱本外币的统一管理。
三、反洗钱的国际间合作
洗钱活动具有跨国（境）特性，遏制和打击跨国洗钱活动必须通过规范和协调国内、国际立法，加强反洗钱国际合作。早于2004 年与有关国家一起创立了区域反洗钱国际组织——欧亚反洗钱与反恐怖融资组织（EAG）。中国自2007反洗钱法施行以来，已经签署批准和加入的相关的国际公约，包括《联合国禁毒公约》、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》、《联合国关于制止向恐怖主义提供资助的国际公约》、《联合国反腐败公约》。并成为全球反洗钱国际组织——金融行动特别工作组（FATF）的正式成员。
金融行动特别工作组（FATF）是1989年在巴黎成立的政府间国际组织，其成员国遍布各大洲主要金融中心。也是实施国际反洗钱和反恐融资领域最具权威性的国际组织之一。